Su crédito puede determinar lo que puede comprar, que tipo de carro maneja, su pago de seguro y hasta dónde puede vivir y trabajar. Consecuentemente es importantísimo mantener el mejor historial de crédito posible. Crédito malo, poco o no establecido o disputas sin arreglar con acreedores pueden afectar su poder de compra y habilidad de procurar un préstamo.

Muchas personas caen en deuda en algún punto de su vida. Mientras que algunas situaciones no se pueden evitar, hay formas de mantener su crédito limpio desde el principio.

Su crédito debe ser una “A” si tiene cinco o seis piezas sólidas de crédito alargado (por ejemplo préstamo automovilístico, hipoteca, tarjetas de crédito, etc.) que tengan por lo menos dos años y que no indiquen pagos tardíos. Muchos aseguradores entienden que su crédito no siempre puede ser perfecto: Consecuentemente perdonan errores menores. Estos incluyen hasta dos pagos de tarjeta de crédito 30 días tarde o un pago de carro o estudiantil 30 días tarde. Pero, ningún pago de cualquier tipo debería estar 60 días tarde, y ningún pago de renta o hipoteca debería estar tarde tampoco. No debería tener deudas restantes por juicios o (derechos de retención) liens.

El edificar y mantener buen crédito no es muy difícil, especialmente si sabe lo que hace desde un principio. Es más, sólo toma unos pasos simples y decisiones inteligentes para asegurar que su crédito continúe en buen paso.

Cuentas de Cheques y de Ahorros
Trate de abrir los dos tipos de cuentas, aunque sus balances sean bajos. Los prestamistas buscan un historial financiero y el tener los dos tipos de cuentas ayudará su marcador de crédito. Claro que entre más ahorros e inversiones tenga, lo más posible que le aprueben un préstamo, pero debe empezar pequeño.

Dirección Estable
El mantener la misma dirección por dos o más años enseña que usted tiene estabilidad, lo que quiere decir que usted es un riesgo menor que una persona menos estable. Estudiantes de universidad, que pueden cambiar de dirección con frecuencia, tienen más flexibilidad.

Ingresos
Los prestamistas consideran cuidadosamente cuánto gana y cuanto tiempo lleva con su empleo actual y lo comparan con sus deudas (proporción en deuda). Si su proporción en deuda está muy alta o muy baja puede afectar su solicitud de forma negativa. Pero, si ha comprobado que puede hacer sus pagos mensuales a tiempo, la darán más flexibilidad a sus pedidos financieros.

Referencias de Crédito
Si tiene cuentas abiertas (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas o renta) es vital de que haga pagos mensuales a tiempo, preferiblemente para la cantidad completa.

Tarjetas de Crédito
Conozca los riesgos de tarjetas de crédito. No acumule muchas- empiece pequeño. Empiece con una tarjeta de tienda y pague el balance en su totalidad cada mes. Al demostrar responsabilidad, solicite una tarjeta de marca más conocida o una tarjeta asegurada.

Cobros por Pagos Tardíos
Es importante evitar cobros por pagos tardíos para mejorar su historial de crédito. Estos cobros se vuelven más y más populares cada día y pueden causar que su tasa de interés efectiva suba dramáticamente. Asegúrese de leer la letra pequeña y hacer preguntas de su tarjeta.

Límites de Crédito
No permita que sus límites de crédito suban demasiado porque una gran línea de crédito quiere decir que puede gastar mucho. Puede que suene impresionante el tener un límite muy alto, pero lo puede poner a riesgo. Aún si tiene historial de crédito estable, prestamistas pueden tenerle miedo porque puede gastar de más y sería incapaz de pagar su deuda.

Para mejorar su reputación de crédito, considere cerrar cuentas inactivas y pedir que le bajen el límite de crédito. Asegúrese que los reportes de crédito demuestren que pidió estos cambios y otros sabrán que no tiene problemas con pagos.

Investigaciones de Crédito
Una investigación se genera cuando una persona obtenga su reporte de crédito (como cuando pida una tarjeta de crédito). Investigaciones típicamente quedan en su historial por dos años. Consecuentemente, el hacer investigaciones innecesarias manda señales que otras personas están siguiendo su historial de crédito. No pida investigaciones innecesarias. Si un gran número de investigaciones aparecen al mismo tiempo, pueden pensar que está tomando más deuda de lo que puede pagar o que busca crédito por razón de alguna dificultad financiera personal.

Juicios y Derechos de Retención (Liens)
Si su propiedad contiene un lien (legalmente puede vendérsele a otro partido) o si alguna agencia de colecciones lo ha contactado, es posible que se le considere prestatario de alto riesgo.

Limpiar su Crédito
En Financial Partners entendemos que no todos pueden tener crédito perfecto, pero si por alguna razón o razones se ha atrasado en algunos préstamos o cobros, o si su historial de crédito demuestra foreclosure (juicio hipotecario), bancarrota, confisca de automóvil, u otros tipos de deudas, hay maneras de limpiarlo. Primero debemos determinar que problemas de crédito deben solucionarse.

¿Qué tipo de crédito se considera imperfecto?

La mayoría de prestamistas lo considerarán cliente de alto riesgo si su historial de crédito contiene cualquier de los siguientes:

• Inhabilidad de seguir buen comportamiento financiero


• Eventos externos que crean estrés financiero, tal como perdida de trabajo


• Falta de conocimiento acerca de asuntos financieros y de crédito


• Un amortiguador económico insuficiente debido a falta de ahorros

O si tiene cualquiera de los siguientes en su historial de crédito:

• Crédito renovable (tarjetas de crédito): Cualquier pago tarde por 60 días o más o dos pagos tardíos de 30 días o más.


• Crédito a plazos (préstamos de carro): cualquier pago tarde por 60 días o más y más de un pago tarde 30 días o más


• Deuda de hogar (hipoteca o renta): cualquier pago tarde-

En todas categorías los pagos tardíos deben explicarse al solicitar nuevo crédito.

Otras cosas asociadas con problemas de crédito:

• Investigaciones sobre su crédito recientes


• Crédito que trata de abarcar demasiado


• Ingresos embargados


• Liens (Derechos de Retención)


• Bancarrota

Con todos los cobros que de debe pagar cada mes, puede dificultarse recordar pagar todos a tiempo. Hay muchas razones por lo que las personas se endeudan, pero no hay razón para quedarse endrogado. Con paciencia y dedicación puede controlar sus finanzas y su futuro.

Si tiene miedo que su clasificación de crédito ha bajado debido a dificultades aquí tiene algunos consejos para empezar de nuevo:

No ignore los problemas de crédito.
Si se atrasa en sus pagos o si se le dificulta hacer los pagos necesarios cada mes, hable con su prestamista. Muchos lo escucharán y buscarán una solución. Entre más pronto los enfrente, lo más flexibles que serán sus prestamistas, y lo más pronto que se volverán en realidad sus sueños financieros.

Revise su historial de crédito.
Refleja su comportamiento financiero y por eso se usa en el proceso de aprobar un préstamo. Obtenga una copia de su reporte para valorar su clasificación exactamente. Asegúrese que la información reportada sea correcta y la más reciente, corrija cualquier error que encuentre. Fortalezca su historial de crédito al añadir información que le ayude tal como demostrando estabilidad (por ejemplo, si ha vivido o trabajado en el mismo lugar por varios años) y que tiene la habilidad de hacer pagos a tiempo. Si ha acumulado deudas malas por alguna situación única, puede escribir una proclamación de 100 palabras para explicarla y mandarla a las agencias de crédito. Ellas lo añadirán a su archivo.

Pague más de lo mínimo.
Un pago mínimo es usualmente el 2-3% del balance de su tarjeta de crédito. Pague todo lo que pueda cada mes. Haga un presupuesto y sígalo. El cortar costos, aún pequeños, le puede ayudar a ahorrar cientos o miles de dólares en pagos de interés. Además, se quitará la deuda de encima y podrá continuar con su vida lo más pronto posible.

Evite investigaciones de crédito adicionales.
Se genera una investigación cuando algún acreedor baja su historial de crédito para usted (por ejemplo, al solicitar una tarjeta de crédito). Típicamente estas investigaciones permanecen en su historial por dos años. Al bajar historiales innecesarios, manda la señal que por alguna razón quieren investigar su crédito. Si muchas investigaciones ocurren en un periodo de tiempo reducido los prestamistas pensarán que está tratando de abarcar demasiado o que está tomando demasiadas deudas de las que puede pagar, o pidiendo tarjetas de crédito por dificultades financieras.

No use sus tarjetas de crédito al tope.
La proporción de crédito disponible a usted contra su balance de crédito total es muy importante. Su límite se basa en sus ingresos, su deuda actual y su historial de crédito. Familiarícese con esta cantidad y gaste menos de ella.