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Hay muchos tipos, estilos y prestamistas que dan hipotecas. El sistema detrás de un préstamo es esencialmente fácil. Una hipoteca es un préstamo que obtiene para comprar una casa. El tipo de préstamo depende en varios factores que determinan los detalles de su préstamo.
Detrás de los números-Tasas, Puntos y Honorarios
El costo total que pagará para un préstamo depende en varios factores, incluyendo la tasa de interés del préstamo, puntos de descuento y honorarios. Todos se incluyen en el costo del préstamo.
Tasa de interés- el porcentaje de interés que paga en el balance restante cada mes. Simplemente, es el costo de pedir dinero prestado. Criterios diferentes se usan para establecer su tasa actual para la hipoteca, incluyendo el ambiente de préstamos, tipo de préstamo e historial financiero personal.
Honorarios- cargos iniciales que cubren los costos del préstamo (original, procesamiento, cerrar, etc.)
Puntos – compañías cobran honorarios por prestarle dinero. Este honorario, usualmente un porcentaje del préstamo, se le llama “puntos.” Un punto es igual al uno por ciento de la cantidad prestada. Por ejemplo, si le prestan $10,000 con un honorario de ocho puntos, pagará $800 en “puntos.”
Cada costo determina lo que usted pagará en su préstamo. Una combinación de tasa de interés, honorarios, y puntos dependen en su situación particular y sus necesidades. Financial Partners está aquí para ayudar a encontrar el mejor préstamo para usted.
El préstamo para su hogar es un balance delicado entre sus necesidades. Hay muchísimos tipos de préstamos diferentes. Con Financial Partners encontraremos el préstamo más adecuado para usted.
La mayoría de préstamos se categorizan en dos formas; hipotecas con interés fijo, e hipotecas con interés ajustable (ARM’s, por sus siglas en inglés).
Hipotecas con interés fijo son hipotecas con un solo interés por el término del préstamo. Con hipotecas de interés fijo, esencialmente tiene el mismo pago mensual por la vida del préstamo. Además, la tasa se determina al originar el préstamo, y usted queda protegido de cambios en tasas de interés y cambios en el mercado de casas.
Hipotecas con interés ajustable (ARM’s) son hipotecas cuya tasa de interés se ajusta periódicamente basada en el marcado. Con ARM’s, el interés se fija por un periodo inicial y es normalmente más bajo que el interés de un préstamo con interés fijo. Después del periodo inicial (típicamente uno a diez años) la tasa se ajusta anualmente según el índice del mercado, aunque puede que no suba más de un tope predeterminado.
A benefit of the lower initial rate, borrowers may be eligible
for a larger loan amount with and ARM than with a fixed rate
mortgage.
Términos de Préstamo
El término de préstamo es el periodo de tiempo al cual usted se pone de acuerdo de pagar el préstamo. Términos comunes son de treinta, veinte, quince y diez años. El término depende en varios factores y sus necesidades particulares.
Términos de pago más largos – estos préstamos ofrecen pagos mensuales más bajos, pero cuestan más considerando el costo de interés.
Términos de pago más cortos – estos préstamos cuestan menos ultimadamente pero tienen pagos más altos.
Su Pago hipotecario Mensual
Pagos hipotecarios generalmente se dividen en cuatro partes: principal, interés, impuestos, y seguro. Frecuentemente se les refiere como PITI (Principal, Interest, Taxes, Insurance).
El principal se refiere a la cantidad que usted pide para comprar casa, y se refiere a la cantidad que la queda para pagar el balance durante cualquier punto del término hipotecario.
Los impuestos que cobra su gobierno local probablemente lo colectará el prestamista a través de sus pagos mensuales, y lo pagará a nombre de usted anualmente o semianual. A este proceso se le llama escrow (cuenta de garantía bloqueada).
El seguro, así como impuestos de propiedad, normalmente se colectan por el prestamita en una cuenta escrow. El seguro le ofrece protección financiera y contiene dos componentes:
Seguro para dueños de casa, también conocido por seguro contra peligros, le protege de los daños asociados con incendios, viento y otros peligros similares.
El seguro hipotecario protege a su prestamista en el evento de que usted no pague su hipoteca. Si debe o no pagar seguro hipotecario depende en su programa de préstamo y la cantidad de su enganche.
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