Cuando usted busca una hipoteca o una línea de crédito basada en la capital de su casa, muchos prestamistas lo evalúan según las “Tres C’s.”

Crédito
El factor primordial al considerar un préstamo. Su crédito es un historial personal de usted como candidato para un préstamo y los prestamistas lo ven para determinar su fiabilidad futura. ¿Pagará su préstamo? ¿Hace sus pagos a tiempo? ¿Es usted fiable y estable?

Capacidad
Su habilidad de pagar el préstamo es otro gran factor en determinar su elegibilidad. ¿Tiene la capacidad de pagar? ¿Qué tipo de deudas tiene? ¿Tiene suficiente poder adquisitivo y valor neto para pagar una hipoteca o línea de crédito sobre su capital en el hogar?

Collateral (Garantías, en inglés)
¿Tiene algo de valor que le puede prometer a su prestamista si no paga su deuda? Hay algunos factores adicionales que buscan los prestamistas para determinar si es capaz de obtener un préstamo. Para confirmar su estabilidad y responsabilidad pueden examinar:

• Sus ingresos mensuales


• OOcupación y tiempo empleado en el mismo lugar (idealmente más de dos años)


• Estatus dueño de casa e historia como dueño


• Cuantas veces se ha mudado, comportamiento y medida de tiempo de tal comportamiento.

Y otros ejemplos tales como, si ha tenido un “charge-off” (cuando un acreedor vende su deuda a una agencia de colecciones) en su historial de crédito hace varios años y ha podido mantener su crédito limpio con el traspaso de los años lo evaluarán diferentemente que alguien que acaba de tener un “charge-off.”

Los acreedores se fijan en algunos otros factores para determinar si es elegible. Estos incluyen si ha tenido algún “charge-off” (deudas mandadas a agencias de colecciones) hace cuanto ocurrió y su historial de crédito después del “charge-off.”

Si está pensando en ser dueño de su propia casa, es imperativo que empiece demostrando responsabilidad con su crédito y enseñar a prestamistas que merece la confianza de que va a pagar su deuda. No solo quiere decir hacer pagos, sino hacerlos a tiempo y regularmente.

Esencialmente, las agencias de crédito buscan cinco características principales al determinar su clasificación de crédito.

En orden de importancia, son:

1. Delincuencia pasada. Si ha fallado hacer pagos en el pasado, los prestamistas temen que repetirá ese comportamiento.


2. Cómo ha usado su crédito. Si ha llenado tarjetas de crédito al tope se considera un mayor riesgo que alguien más conservador con su línea de crédito. ¿Paga su balance en lleno cada mes? o ¿mantiene un balance renovable?


3. Su edad. Los modelos de clasificación lo juzgan individualmente. Así que el historial de crédito de alguien de 20 años no se compara con una persona de 45 años.


4. Frecuencia de investigaciones de crédito. Se recomienda que revise su crédito una vez al año. Si acreedores investigan su crédito varias veces en un tiempo reducido, les señalará que busca mucho crédito por dificultades financieras, o que está tomando demasiadas deudas y abarcando demasiado.


5. La variedad de su crédito. La mejor mezcla es tener préstamos a plazos y renovables (por ejemplo, préstamos automovilísticos, tarjetas de crédito, líneas de tienda, etc.). En préstamos a plazos, una persona pide dinero una vez y hace pagos fijos hasta pagar el balance, mientras que en crédito renovable hace pagos regularmente que abren más dinero para usar.